Chắc hẳn khi các bạn ở Đức một thời gian dài, sau khi ở những căn nhà thuê, căn hộ thuê và có ý định mua nhà thì các bạn đã nghe đến khái niệm Bausar và Baufi. Đây là hai giải pháp hữu hiệu nhất trong việc hỗ trợ cho các bạn có thể sở hữu cho mình 1 căn nhà mơ ước tại nước Đức. Cùng IECS tìm hiểu những lợi ích, ưu điểm và nhược điểm khi lựa chọn giải pháp phù hợp nhé.
Sau khi đã xác định rõ được việc mua nhà ở Đức và kinh nghiệm mua nhà thì tính toán đến việc cân đối các nguồn thu – chi để có thể đảm bảo việc mua nhà không phải là gánh nặng cho bạn và gia đình nhé.
Mua nhà, các tài sản cố định
Bauspar là một hình thức tiết kiệm mua nhà phổ biến ở Đức, người tiết kiệm sẽ đóng một số tiền hàng tháng và sau đó có quyền vay vốn để mua nhà với lãi suất mong muốn cố định thấp tại thời điểm ký hợp đồng. Với Bauspar bạn cũng có thể được sử dụng để tái cấp vốn, sửa chữa nhà hoặc mục đích đầu tư khác.
Việc tiết kiệm này còn có sự tham gia từ nhà nước/ doanh nghiệp nhằm hỗ trợ người mua nhà thực hiện ước mơ sở hữu tài sản của riêng mình. Đây là hình thức tiết kiệm đảm bảo 100% Sicherheit.
Lãi suất áp dung của Bauspar là: 0,1 – 0,5%/năm (lãi suất tham khảo). Ngoài ra, còn có các nguồn hỗ trợ khác như: Hỗ trợ từ nhà nước, hỗ trợ từ doanh nghiệp (có điều kiện đi kèm)
Xem thêm: Kinh nghiệm mua nhà ở Đức
Để bắt đầu Bauspar, bạn cần liên hệ với một Bausparkasse (tạm dịch: Ngân hàng tiết kiệm). Bạn cần cung cấp một số thông tin cá nhân cho Bausparkasse, chẳng hạn như tên, địa chỉ, và số tài khoản ngân hàng.
Bausparkasse sẽ xem xét hồ sơ của bạn và quyết định xem bạn có đủ điều kiện tham gia Bauspar hay không. Nếu bạn đủ điều kiện tham gia Bauspar, Bausparkasse sẽ mở tài khoản Bauspar cho bạn.
Bauspar được chia thành ba giai đoạn thực hiện: Giai đoạn tiết kiệm, giai đoạn phân bổ và giai đoạn vay.
1.Giai đoạn tiết kiệm để mua nhà
Giai đoạn này, bạn phải xác định được số tiền mà bạn muốn vay là bao nhiêu? Để từ đó biết được con số bạn cần tiết kiệm hàng tháng và thời gian tiết kiệm trong bao lâu, lãi suất cố định trước là bao nhiêu, khoản phí tương ứng ra sao
Trong giai đoạn này, người tiết kiệm sẽ gửi tiền vào tài khoản Bauspar. Tỷ lệ tiết kiệm tối thiểu là 4%, nhưng nhiều người tiết kiệm chọn gửi tiền nhiều hơn mức tối thiểu để có thể mua nhà sớm hơn.
Thông thường chi phí Gebühr cho 1 Bausparvertrag (Hợp đồng tiết kiệm) là 1 – 1,6% của Bausparsumme (Số tiền tiết kiệm)
2.Giai đoạn phân bổ
Quỹ Bauspar của bạn được hình thành từ 3 nguồn:
Số tiền bạn tự tiết kiệm hàng tháng + tiền hỗ trợ từ nhà nước/ doanh nghiệp + lãi suất của ngân hàng
Sau khi bạn tiết kiệm được số tiền khoảng 30% – 50% và có các tiêu chí phù hợp khác thì bạn có thể nhận được các khoản vay. (Các tiêu chí này nhằm đảm bảo tính công bằng với những người vay khác).
3.Cuối cùng là Giai đoạn vay mua nhà
Sau khi hoàn tất quá trình tiết kiệm, bạn được nhận lại số tiền đã tiết kiệm và các khoản hỗ trợ khác. Bạn được quyết định với số tiền mà bạn có:
Rút tiền ra + nhận khoản vay với lãi suất cố định trước đó theo thỏa thuận.
Rút tiền ra sử dụng theo mục đích sửa chữa nhà cửa và không vay
Không rút tiền ra, mà tiếp tục tiết kiệm cho các khoản vay khác sau này.
Nếu bạn chọn rút tiền ra và nhận khoản vay, thì lúc này bạn cần xác định kỳ hạn trả nợ, số tiền trả góp hàng tháng cùng lãi suất.
Lãi suất vay thấp: Lãi suất vay Bauspar thường thấp hơn so với lãi suất vay thông thường.
Yêu cầu tài chính thấp: Người tiết kiệm chỉ cần có một số tiền nhỏ để bắt đầu Bauspar.
Tính linh hoạt: Người tiết kiệm có thể rút tiền từ tài khoản Bauspar bất cứ lúc nào.
Thời gian tiết kiệm dài: Thời gian tiết kiệm Bauspar thường dài hơn so với vay thông thường.
Phí quản lý: Bausparkasse thu phí quản lý hàng tháng.
Bauspar luôn là khoản tiết kiệm được yêu thích hàng đầu của người Đức vì tính đảm bảo và có sự hỗ trợ của nhà nước. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu rõ về các ưu và nhược điểm của Bauspar trước khi quyết định tham gia để tránh rắc rối không cần thiết.
Xem thêm: Mẹo tìm nhà ở cho du học sinh
Baufi là từ viết tắt của “Baufinanzierung”, có nghĩa là “tiền vay mua nhà”. Đây là quá trình vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác để mua bất động sản.
Có một số loại Baufi khác nhau bạn có thể lựa chọn:
Annuitätendarlehen: Là loại Baufi phổ biến nhất ở Đức. Đây là khoản vay thế chấp có lãi suất cố định, có nghĩa là lãi suất sẽ giữ nguyên như ban đầu trong toàn bộ thời hạn của khoản vay. Điều này có thể giúp bạn dễ dàng cân đối chi tiêu cho các khoản thanh toán hàng tháng của mình.
Forward-Darlehen: Loại Baufi này được sử dụng để tài trợ cho xây dựng mới hoặc cải tạo bảo dưỡng lớn. Lãi suất thường thấp hơn so với Annuitätendarlehen, nhưng nó có thể thay đổi, có thể tăng hoặc giảm theo thời gian.
Kreditlinie: Đây là một khoản vay tín dụng mà bạn có thể sử dụng để tài trợ cho việc mua bất động sản. Lãi suất thường thay đổi, và bạn sẽ chỉ bị tính lãi trên số tiền mà bạn vay.
Có một số yếu tố cần xem xét khi chọn Baufi, bao gồm:
Bauspar và Baufi đều là những lựa chọn tốt để tài trợ mua nhà ở Đức. Nhưng mỗi hình thức đều có những ưu – nhược điểm riêng.
Ngôi nhà vườn mơ ước
Trên đây là những gợi ý giúp bạn lựa chọn hình thức mua nhà hoặc tài sản của riêng mình, không thể nói cái nào tốt hơn cái nào, nhìn chung cả hai đều đáp ứng được nhu cầu của mỗi cá nhân và gia đình. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc – tìm hiểu kỹ mỗi hình thức về ưu – nhược điểm, tất cả các khía cạnh phù hợp với khả năng trước khi quyết định nhé. Chúc các bạn sẽ có được căn nhà mơ ước của riêng mình tại đất nước Đức xinh đẹp.
Chúc các bạn luôn thành công!
THAM KHẢO THÊM:
IECS và Vuatiengduc là công ty chuyên ngành du học Đức và trung tâm tiếng Đức uy tín nhất hiện nay. Với đội sáng lập đã sinh sống 20 năm tại Đức IECS và Vuatiengduc chúng tôi hiểu những bạn cần gì và sẽ tìm ra giải pháp cho từng học viên học tiếng Đức chuyên nghiệp.